"Höj statusen på yrkes­gymnasiet"Helle Klein, chefredaktör.

" En vanlig lördagskväll hände det. Som tur är kan jag skilja på film och verklighet"Krönika, Orvar Säfström.

Den skamfyllda pengafällan

Illustration: Jens Magnusson

När skulden blir ett livstidsstraff

Mona Larsson tjänar 40 000 på en månad. Av det får hon och en tonåring 4 000 kronor att leva på. Hon är en av nästan en halv miljon svenskar som har skulder hos kronofogden. De flesta har hamnat där efter en personlig kris. I Monas fall var det skilsmässa.

Lyssna på reportaget:

 

400 000

svenskar är registrerade hos kronfogden. 161 416 barn lever i hushåll med skulder hos kronofogden. 100 000 svenskar har funnits i kronofogdens register i 20 år eller mer.
De kallas ”evighetsgäldenärer”. Källa: Kronofogden och utredningen
Överskuldsättning i kreditsamhället.

Dödlighet

Dödligheten är 30 gånger högre för personer som genomgår skuldsanering än befolkningen i allmänhet. De som är under utmätning får ofta mindre kvar än de som har försörjningsstöd (socialbidrag). Källa: Kronofogden och utredningen
Överskuldsättning i kreditsamhället.

Tips & råd

Konsumentverket.se har tips om privatekonomi och skulder samt kontaktuppgifter till kommunala skuldrådgivare. Kronofogden.se Ger råd till privatpersoner som inte kan betala.

Välklippt gräs, vitt staket, tegelhus. Typiska prydliga villor längs en gata i en industristad. Inne på köksbordet breder Mona Larsson ut månadens brev från kronofogden: total skuld: 414 291 kronor. Det är tolfte året i skuldfällan för Mona, som egentligen heter något annat.

– Det började med att jag inte hade råd med en dagisräkning som gick till kronofogden.
Högarna med fönsterkuvert växte för varje månad. Aviavgift, förseningsavgift, skuldränta, straffränta, snabblån, blanco-lån, inkassoavgift. De var flera centimeter tjocka när Mona gömde dem i garderoben. Skulder på några tiotusen blev flera hundratusen.

Flera gånger satte hon sig vid bordet och började skriva avskedsbrev till barnen. Hon hade redan kollat när tåget skulle komma. Men till slut valde hon livet, även om det kändes hopplöst.

De flesta som hamnar i en skuldfälla gör det för små skulder och en oväntad kris: det kan vara en uppsägning, en skilsmässa. Mona skilde sig. Och trodde hon skulle fixa det. Hon hade ju full koll på varenda utgift i familjens budget.

– Jag var skitdum.

Hon krävde inte hälften av huset. Han fick huslånet och kunde sedan sälja huset. Hon fick de små konsumtionslånen, de var enbart en förlust.

Den ena oförutsedda utgiften följde den andra. En gardinstång, glödlampa, småsaker för att få ett nytt hem att fungera.

– Sen satt jag där, säger Mona.

Du är skyldig Ellos 5 378 kronor?
– Det är en kredit som förräntats. Jag köpte kläder för 2 000 kronor.

Varför betalade du inte bara fakturan?
– Det fanns inga pengar. Barnen växte och behövde kläder.

skuldfälla

Illustration: Jens Magnusson

Mona jobbar på ett stort industriföretag och har flera fackliga förtroendeuppdrag. Stabil, nykter flerbarnsmamma. Men kronofogden tar det mesta av hennes lön. Hon får behålla 4 200 kronor när hyran är betald. Det ska täcka levnadskostnader för henne och en tonåring.

”Det är så skitjobbigt att leva på nåder av sina släktingar.”

Det innebär att Mona har flera tusen mindre att leva på än de som har försörjningsstöd (socialbidrag). Monas stora skräck är att kronofogden ska göra hembesök och upptäcka att hon fuskar sig över existensminimum.

Då kan de ta tv:n hennes bror köpt och som hon får använda. De kan ta den gamla bilen som Mona fått av sin vuxna dotter. Mona behöver bil för att köra till jobbet.

– Hon sa att ”den är inte värd någonting så du kan få den mamma”. Tänk dig hur det känns att ens eget barn säger det till en!

– Det är så skitjobbigt att leva på nåder av sina släktingar, säger Mona tungt.

Det blir tydligt att för Mona är skammen värre än fattigdomen. Det är skammen som gör att Mona ställer upp på intervju enbart på villkor att DA inte avslöjar hennes namn, bostadsort eller fotograferar henne. Det var skammen som gjorde att hon var singel i många år. Mona tyckte inte att hon var värd att vara med någon.

2008 satte kronofogden Mona i utmätning och tog över hennes lön, så kallad ”löneinförsel”. Sedan dess fortsätter räntorna på lånen att rulla på men hon får inga mer påminnelseavgifter. Beslutet kom som en lättnad, men samtidigt blev Mona i praktiken omyndigförklarad. Arbetsgivaren betalar Monas lön direkt till kronofogden.

– Jag är alltså inte kreditvärdig. Jag kan inte få abonnemang för bredband eller mobil, jag får inte kreditkort, lägenhet, kan inte ta ett vanligt lån.

skuldfälla

Illustration: Jens Magnusson

Utstötningen från det normala samhället är en anledning till att skuldsatta har så svårt att komma ur skuldfällan. De som är fast i skuld blir oftare sjuka, uppgivna och skygga, skammen är för svår.
Mona isolerade sig på jobbet, åren gick, ljudbok i örat, tankar som malde. Andra väljer i stället svartjobb, kriminalitet och missbruk.

”Tjänstemannen sa att jag inte hade en chans.”

Statistiken visar att de 161 000 svenska barnen i skuldfamiljer oftare hamnar snett än andra, hur är det i ditt fall?

– Usch, säg inte så, då känner jag mig ju skyldig! Men det är klart. Mina barn har sett hur jag suttit och gråtit i köket. Mår inte föräldrarna bra så mår inte barnen bra. Min son pratar om det ibland.

Ett av Monas barn har blivit långtidsdeprimerad, röker hasch och har i vuxen ålder blivit vräkt och hamnat hos kronfogden.

Det finns ett hopp för skuldsatta, och det är skuldsanering. Den som lyckas bli antagen av kronfogden sätts fem år på existensminimum, sedan är skulderna kvittade. Men det är bara hälften av de som ansöker som accepteras. Mona sökte skuldsanering 2010.

– Tjänstemannen sa att jag inte hade en chans.

Mona understryker att alla kronofogdar hon haft att göra med har varit trevliga. Skuldsanering ges bara till de som beräknas sitta fast i minst 15 år, förklarade den trevlige tjänstemannen. Och de trodde att Mona skulle klara att betala av sin skuld på 14 år.

– Ett år saknades bara, det sved.

För Mona blev i stället engagemanget i IF Metall en hjälp ur hopplösheten.

– Som förtroendevald känner jag mig behövd och då känner jag mig starkare.

”Om jag mött mig själv hade jag föraktat mig.”

Uppdragen ger extrapengar som hjälper till att snabbare betala av skulderna. Företaget har erbjudit psykologhjälp mot den deprimerande skammen.

– Nu tycker jag att jag är värd att må bra.

Sedan ett par månader har Mona flyttat in hos sin nya partner. Det är i hans villa hon och dottern bor nu, och det är honom Mona betalar hyra till.

– Tänk om något händer, då kan jag inte få ny lägenhet.

Mona berättar att hans familj tror att hon är en lycksökare. De känner till skulderna.

Sverige är inte landet lagom när det kommer till skuld, där är svenskar snarare extremister. Svenskar är världens mest skuldsatta folk. Samtidigt har den svenska kulturen en hård skambeläggande syn på de som
inte kan betala sina skulder. Mona själv ser ner på människor som inte kan sköta sin ekonomi.

– Jag är fostrad så. Man ska betala sina räkningar, man ska inte leva över sina tillgångar! Om jag mött mig själv hade jag föraktat mig.

I Sverige preskriberas brott som grov våldtäkt efter 15 år, men inte skulder. Svenskar är också ett av Europas mest betalningslydiga folk. Svenskar är så rädda för betalningsregistret att de till och med betalar bluffakturor.

Kreditbolagen har samtidigt lagarna, moralen och statens fulla tyngd genom kronofogden i ryggen. De kan fullt lagligt sätta räntor på flera tusen procent och bombardera reklam mot svaga och desperata.

– En kriminell har avtjänat sitt straff och sen försvinner det. Men min skuld följer mig hela tiden. Men vad kostar det samhället att vi ska må så dåligt?

Varför tror du inget händer?
– Det finns de i näringslivet som tjänar pengar på oss helt enkelt, bankerna och kreditinstituten.

Hon är glad att sms-lån och snabblånemarknaden inte var så stor på den tiden hon gick ner sig i skuldfällan. Då hade hon varit helt utan hopp i dag.

Mona säger att hon avskyr tv-programmet Lyxfällan. Där verkar det som att den typiska överskuldsatta är en oansvarig lyxkonsument.

Hur känns det att tjäna 40 000 och sen få ut 4 000 kronor?
– Det är kluvet. Å ena sidan är det för jävligt. Å andra sidan har jag försatt mig i det själv och skulderna blir mindre.

Mona har betalat 400 000 kronor på sin skuld sedan 2008. Nu är hälften kvar.
När skulden är helt betald återstår ytterligare tre år innan anmärkningen i betalningsregistret försvinner. Som pensionär räknar hon med att vara fri.

Fotnot: Mona Larsson heter något annat i verkligheten.

Skriv till oss!

Har du egen erfarenhet av skuldfällan? Skriv till oss och berätta. Du får självklart vara anonym.

Hans Strandberg
Webbchef
Tel: 08-786 03 22
hs@da.se

Janna Ayres
Tel: 08-786 03 16
ja@da.se

Ola Wong

7Kommentarer

stevO:

Detta har varit upp många gånger att något måste göras med inkassobolagen. Men de som protesterar högst är inkassobolagen. Titta bara på deras vinster.
Tyvärr är det även många som är överbelånade och har ingen som helst buffert för det oförutsedda.

Kim Engstrand:

Det värsta är att systemet som du avbetalar med i dag, gör att du i stort sett aldrig kan bli skuldfri. Systemet måste ändras men det är enbart regeringen som kan lagstifta om detta. Har startat en namninsamling för just detta. Denna återfinns på http://www.skrivunder.com/chans_att_bli_skuldfri

Vi är många som i alla fall vill ha EN CHANS att bli skuldfria under vår livstid….hjälp mig att få till en ändring!!!!

Madelene:

Svenskt rekord (och därmed världsrekord) i offerkofta. Myndiga personer fattar själva sina beslut.

H:

Det här är anledningen till att jag vägrar ta på mig lån över 1000 kr. Mina föräldrar var i samma situation på 90-talet, bankkrisen gjorde att trots att båda jobbade gick en hel månadslön bara till huslånet. Aldrig igen, säger jag bara. Det blir inga banklån för mig, inga giftermål, inga billån, inga barn, inga semesterresor, inget alls. Inte mycket till liv kanske, att sitta i en hyresrätt resten av livet, omgiven av second-hand skräp, men jag slipper leva igenom den ångesten igen.

Amir:

Hej
Ett annat problem är att man bli märkt för livet även om man
är skuldfri och utan några anmärkningar. Jag har haft anmärkningar och skuld hos kronofogden 2003 och bland annat en obetald kredit hos en bank, blev skuldfri och utan anmärkningar 2006. När jag förra året skulle ta ett lån och ansökte hos i den banken så sa de nej och att jag har en gång i tiden misskött mina betalningar. Jag har bra ekonomi och är kreditvärdig men de grundar beslutet på sena betalningar som gjordes för 13 år sen. Ska det vara sa egentligen?

Daniel:

Hej!
Det borde vara förbjudet med sms-lån med skyhöga räntor!Sen tycker jag att man ska ha ett typ av tak av antal krediter man kan ta. Har man inte betalt av lånen ska man inte kunna ta nya krediter. Det gynnar bara småkreditbolagen, de riktar sig till dem som är i utsatt läge. Sen är det egna beteendet givetvis en stor del, man måste se över sin vardag och vad lägger man sina pengar på. Ett tips är att alltid lägga undan så mycket pengar man kan om något händer.

Jocke:

Hur kan 4 200 + hyra vara ”flera tusen” mindre än försörjningsstöd? Borde inte försörjningsstöd vara mindre än så?

Skriv till oss

captcha

Håll god ton, håll dig till ämnet och skriv gärna kort.

Läs mer på samma tema:

Anna Hedborg.
Foto: TT NYHETSBYRÅN

Tidigare ministern: ”det är en livstidsfångenskap”

I USA tar banken huset om du inte betalar lånet. I Sverige tar banken huset, sen fortsätter de att jaga dig, även om du är hemlös och utblottad.

Åke Lantz tycker att räntan är alldeles för hög på fackets kreditkort och han kritiserar också att den som inte handlar på kortet under en viss tid blir av med det. ”Det är en sorts utpressning.” Foto: Sanna Källdén

"Innehavare av fackets kort sitter illa till"

Metallaren Åke Lantz i Mariestad är fly förbannad över att IF Metall lanserar kreditkort till medlemmarna med tjat och lock.

5

Andra länders syn på skuld

Utblick14 av EU:s 28 medlemsländer har i dag någon form av räntetak. I Finland försvinner skulderna efter 15 år.

"Därför får LO Mervärde/Entercard annonsera i DA"

Dagens Arbetes chefredaktör och ansvarig utgivare om varför LO Mervärde/Entercard får annonsera i Dagens Arbete.

1

Läs mer från Dagens Arbete:

Björn Persson, SCA Ortviken. Foto: Per-Anders Sjöquist/SCA

Han får kulturstipendium för blodiga historier

KulturstipendiatHämnd, sprängningar och samhällsproblem – allt med pappersbruket i bakgrunden. För det får deckarförfattaren och pappersarbetaren Björn Persson årets kulturstipendium från Pappers på 15 000 kronor.

Foto: TT

"Skogen är vägen till fossilfritt Sverige"

Det är skogen som kommer ta Sverige in i framtiden som ett av världens första fossilfria välfärdsländer. Det menar Mikael Damberg, närings- och innovationsminister, som gästade GS kongress i helgen.

Foto: David Lundmark

"Telefonen ringer jämt"

DET HÄR GÖR JAG Staffan Nordin är processoperatör i blekeriet på Domsjö Fabriker.

Stampen i rekonstruktion

Mediekoncernen Stampen, där bland annat tryckeriföretaget V-tab ingår, ansöker om rekonstruktion. Orsaken är allvarliga finansiella svårigheter som har förstärkts efter Högsta domstolens beslut i tryckerimomsfrågan.

Foto: David Lundmark.

"Jag biter tillbaks"

DET HÄR GÖR JAGAgneta Sundell är en enda kvinna på trähustillverkaren Skidstahus.

DA granskar industriskolor

"Vi kommer att göra vad som krävs"

Debatt"Vi kommer att göra vad som krävs för att skapa framtidstro i Sverige. En viktig del är ökade investeringar i yrkesutbildningar på alla nivåer", skriver gymnasie- och kunskapslyftsminister Aida Hadzialic efter Dagens Arbetes granskning av industrigymnasierna.

Industriprogrammet på Tannbergsskolan i Lycksele brottas med vikande elevunderlag och eftersatt underhåll av maskinparken. Foto: Sara Kroon.

Sveriges industriskolor i kris

industriutbildningHälften av industriutbildningarna har fem eller färre elever, många hotas av nedläggning, visar DA:s granskning. Och villkoren är olika: I Lycksele får man snåla med plåten, i Södertälje finns 3D-skrivare och robotar.

GS kongress i Västerås

Artisten Love Antell spelade vid inledningen av kongressen. Jubel och enhälligt JA fick Gunilla Charlezs vädjan till kongressen att anta motionen om HBTQ-certifiering. Allas kärlek ska ha lika värde. Foto: Marie Edholm

Från Love till love – så blev GS-kongressen

Detta har häntGS kongress har gått i mål. För alla er som inte kunde vara där kör vi en kort sammanfattning.

Foto: TT

GS-facket ska certifieras för mångfald

HBTQKongressen röstade enhälligt ja till att GS ska genomgå en HBTQ-certifiering. Det är en kvalitetsstämpel för att förbundet systematiskt arbetar med rättighetsfrågor, likabehandling, bemötande och mänskliga rättigheter

Sandra Olsson, Frövi mätstation, med i GS centrala ungdomsråd. Foto: Erik Ignerus

Hur får man fler medlemmar i skogen?

Organisationsgraden bland skogsarbetare är en ständig huvudvärk för GS. DA frågade några kongressdeltagare vad man kan göra åt saken.

Leopoldo Merino från avdelning 10 vill att GS ska införa totalstopp för att använda medlemmarnas pengar till alkohol. Foto: Erik Ignerus

" Vi kan inte köpa alkohol för våra pengar"

Leopoldo Merino vill ha totalstopp för att använda GS-medlemmarnas pengar till alkohol. Han fick inte tillräckligt stöd för att ta upp sitt krav på kongressen men nu blir spritstopp en fråga för nästa månads förbundsmöte.

1
Madelene Engman, första kvinna i GS:s förbundsledning. Foto: Marie Edholm

"Jag känner mig lite skakig just nu"

Till höga visslingar och skallande applåder valdes Madelene Engman till GS förste vice ordförande. Hon är den första kvinnan i förbundsledningen och blir nu spindeln i nätet för nästa avtalsrörelse.

Bo-Arne Andersson, ny 2:e vice ordförande i GS

Bo-Arne Andersson tar plats i förbundsledningen

Kongressen gick emot valberedningen och valde Bo-Arne Andersson till förbundets nye 2:e vice ordförande. Efter två omröstningar besegrade han Christoffer Ahlqvist.

sjoo 2

"Klimatfrågan är en ödesfråga för mänskligheten"

Ordförande Per-Olof Sjöös inledningstal vid kongressen handlade om klimatet, facklig sammanhållning och tolerans: – Vår uppgift är att motverka rädslan, inte göda den.

Annelie Norelius, Fiskarheden trävaru. Foto: Marie Edholm

Vad är kongressens viktigaste fråga?

Det stundar tre dagar av ideliga beslut på GS-fackets kongress i Västerås. DA frågade några ombud om vilken som är den viktigaste frågan.

gs-enkat-drag

Vad väntar du dig av kongressen?

Nu öppnar GS-fackets kongress i Västerås. DA frågade några av de mer än 100 ombuden: Vilka förväntningar har du?

Foto: Anna von Brömssen

"Jag ser det som ett lärande"

DA MÖTERI dag startar GS-fackets kongress i Västerås. Bland de 122 ombuden finns debutanten Anna Andersson.

Ronny Larsson (mitten), klubbordförande på Tetra Pak i Sunne visar upp en smart förpackning. Julius Petzäll, Mikael Norén (tv), Jennie Iderfjell, Tommy Andersson (th). Foto: Marie Edholm

Förpackningar spelar ekologisk roll

Minskat matsvinn och färre transportskador - med smartare förpackningar kan svenska klimatutsläpp minska med en miljon ton om året enligt en GS-rapport.

GS-kongress-drag

Dags för GS-kongress

Ska GS-facket HBTQ-certifieras? Bör taket på medlemsavgiften slopas? Och borde inte avdelningarna få mer av förbundets pengar? DA går igenom de viktigaste frågorna inför den kongress som pågår i Västerås i helgen.

Kent Hultberg har kommit med många idéer och har belönats för flera av dem.  Foto: Anette Nilsson

Betalar för goda idéer

FÖRSLAGSPENGEn studieresa till stålverket utanför Amsterda­m eller ett besök på Lisebergs underhållsavdelning. När de anställda på Lindab Vent kommer med förslag på förbättringar belönas oftast hela arbetsgruppen.

speaker

Pappersarbetaren som snackar på EM

Pappersbruks- arbetaren Nicklas Leo går från 2000 åskådare på Fröjevi idrottsplats till 80000 på Stade de France i Paris. Han blir svensk matchspeaker under de blågulas gruppspel i fotbolls-EM.

Foto: David Lundmark

Klockan 11.39, Nokalux, Töcksfors

ÖgonblicketKlockan 11.39, Nokalux, Töcksfors.

Foto: Pavel Koubek

Svingar klot efter jobbet

När barnen bodde hemma fanns varken tid eller pengar. Men så fick Elisabeth Ringqvist jobb inom industrin, barnen flyttade ut och hon köpte klot och skor igen. Nu spelar hon i klubb och den 21 maj är det hennes tur i bowling-SM för metallare.

Per-Olof Sjöö är förbundsordförande i GS.

Samordningen är viktig för jobben

KrönikaAtt förhandla fram nya avtal är som ett intrikat spel. Tar vi inte hänsyn till konkurrenskraften riskerar vi att med högre löner också få högre arbetslöshet.

Matts Jutterström är förbundsordförande för Pappers.

Nu är det banken som rånar oss

KRÖNIKADet blir allt dyrare att hantera de pengar vi tjänar in när vi jobbar. Bankerna vill ha våra pengar – men anser sig inte ha råd att ge oss tillgång till dem.

En drömbil. Foto: TT

"Det är inte vi som tjänar på att allt ska vara nytt"

GästkrönikaI stället för att med hjälp av stora banklån köpa en teknikspäckad XC70, lägg en bråkdel av summan på en 80-tals Golf I med inkontinenta bromscylindrar. Det skulle skapa en massa jobb till svetsare, mekaniker, plåtslagare och lackerare, hävdar bilmekanikern Rikke Henriksen i en gästkrönika.

1

Volvos USA-fabrik

usa-drag-3

Här ska nya Volvo byggas – i delstaten som hatar facket

ReportageVolvo startar sin första bilfabrik i USA om några år – med miljardstöd från en delstat vars guvernör bär högklackat för att kunna sparka ut facket. Dagens Arbete åkte till södra USA och mötte en verklighet med låga löner och otrygga anställningar.

usa-glenn-nikk

"Det pågår ett arbete i kulisserna"

Volvos USA-etablering är en känslig fråga. För facket. IF Metall vill inte svara på hur man kommer att stötta amerikanska bilarbetarfacket.

Avtal 2016

Klart med nytt tidningsavtal

Strejken på tidningsavtalet är avblåst. Både fack och arbetsgivare sade ja till medlarnas bud.

Helgmangling för att undvika strejk

Det blir medling hela helgen mellan GS och Almega för att nå ett nytt avtal och därmed undvika en strejk från onsdag i nästa vecka. GS säger samtidigt att det kan bli utökat varsel om tryckerierna rundar konflikten genom att flytta produktionen.

Hämta mer